实用攻略：如何维护香港银行卡正常使用
近期香港银行正在大规模的清理账户、关闭大量的异常账户和“僵尸户”。这样的情况其实已经不是第一次了。早在几年前，这种高压监管的模式就已经在香港的很多银行开始执行。除了清理账户，这种高压监管还体现在开户的审核更加严格、开户越来越困难。
之所以会这样，原因在于香港银行迫于全球反避税、反洗钱的巨大压力以及全球CRS信息交换的执行要求，银行等各类金融机构开始对所有账户进行全面的尽职调查。于是，香港各大银行提高门槛，加强管制，一方面，体现在对新开账户的审核越来越严格。另一方面，银行内部也慢慢开始清理一些离岸账户和“僵尸账户”。
那么，香港银行账户该如何维护呢？小编特地为大家准备了实用小手册，大家逐一留意，应该不会有啥大问题。
账户保持活跃，别长期不使用
我们都知道前几年开一个公司银行账户非常简单，只要拿上全套公司的注册资料就能开，很多时候大家是考虑到日后可能会使用，于是先开一个放着，但是由于某些原因后面却一直没用上，那么这种账户就存在风险，长期不用挤占银行的服务资源，随时都可能被银行清理注销。
因此账户开好之后，除了及时激活账户外，还需要保持活跃度，避免长时间不使用账户或不发生业务往来，保持账户资金满足银行日均余额要求。
银行商业调查，一定及时回复
银行出于金融风险的管控，会不定期对公司账户进行商业调查，这已经成为一种常态，收到调查的公司请务必在银行限定的时间内完成资料的审核。通常银行会审核如下资料：
☑基础调查资料：
- 公司董事股东的有效证件
- 公司最新的周年申报表
- 最新商业登记证
- 说明公司的实际运营地址和原因
- 公司最新的财务报告（审计报告或缴税证明）等
☑特定调查资料：
针对某一个时期的银行流水，要求提供一整套相关的交易文件，如交易合同、发票、订单、运货单、提单、海关报关单等。
调查资金的来源，来款者的基本信息，交易的目的是什么，经营范围，来款者公司经营所在地在哪里，交易的货品内容等。
调查资金的去向，收款者的基本信息，交易的目的是什么，经营范围，收款者公司经营所在地在哪里，交易的货品内容等。
银行会根据公司的实际情况，有针对性的要求公司提供对应的资料，这时候就要积极的配合银行做好调查，否则很可能账户被冻结或关闭。
因此，我们要经常多留意邮箱、信函或者网银账户里的通知，及时查收银行发来的通知或信件，以保证及时能收到信息，确保预留给银行的通讯信息是真实有效的。
不明资金，不要帮他人代收付
如果有朋友或商业伙伴想让您公司代收代付一些款项，特别是跨行业的资金，在不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下，最好避免帮他人代为收付款，以免影响账户的正常使用。
敏感高危地区，别发生资金往来
各大银行的名单里，被国际组织制裁、战乱的国家，都可能是敏感或高危地区，为了保护好银行账户，请避免与这些敏感地区交易，也要随时留意银行的高危国家名单的最新变化。
以上名单仅供参考，具体以每家银行的名单为准。
多备账户，灵活调配使用
在条件允许的情况下，建议您的公司可以多开1-2个账户备用，避免仅有唯一的银行账户，一旦面临注销，则会带来不便，影响到公司的正常收付。
香港公司可以多开账户的，这点和大陆的公司不太一样。香港公司也可以在其他国家开到银行账户，以备不时之需。
公司正常做账审计
由于CRS协议主要针对避税逃税行为，所以香港公司银行账户想要长期使用，必须向银行证明其运行和维护符合相关法律要求，并无任何违规之处。
其中最稳妥的方法，就是依照香港法律的要求，进行正常的审计报税，由专业会计师和审计师出具符合法律要求的审计报告，证明离岸操作的规范性和合法性。这也是香港银行账户能够长期安全使用的最大保障。
